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从15%到8%,银保监会怎看银行业“降速”发展?高风险金融机
作者:匿名 浏览:2358 时间:2019-11-12 15:40:01

9月11日,中国银行业监督管理委员会举行媒体吹风会,介绍了推进市场混沌控制的最新进展。中国银行业监督管理委员会首席风险官、发言人兼办公室主任肖袁琪在会上表示,自2019年以来,中国银行业监督管理委员会在“巩固混沌控制成果、推进合规建设”方面取得了扎实进展。银行和保险机构违规违规持股问题得到有效解决,增量问题得到有效遏制,问题机构在处理问题上取得突破,关键风险缓释成果不断巩固。高风险金融资产压缩、关键风险安全有序处置、合规内部激励明显增强、严格依法监管持续巩固、实体经济服务质量和效率提高等方面取得重大进展。

让我们看看最新的一组重要数据:

1.在过去的两年半时间里,渠道业务、未实现业务和影子银行的规模大幅缩小,共减持14.5万亿元高风险资产。与2017年初相比,银行间理财余额下降了85%。财富管理产品对其他资产管理产品的嵌套投资规模比新颁布的比较资产管理条例低10%。监管套利突出的银行间投资下降3.65万亿元,信托公司事务管理信托业务规模同比下降13.15%。

2.在过去的两年半里,银行积累了4.4万亿元的不良资产。

3.今年上半年,银行保险机构共检查各类问题142,700个,整改率达70%以上,办理分支机构844个,责任人105,700人。今年以来,中国保监会共作出2268项行政处罚决定,处罚1239家银行和保险机构,处罚1664名责任人员,没收5.94亿元人民币,取缔123名从业人员,巩固监管氛围。

4.目前,普惠小微企业贷款余额10.75万亿元,比年初增长14.86%,分阶段实现“两个增长”目标。新发放的小微企业包容性贷款利率为6.81%,比去年平均水平下降0.59个百分点。

本次通报会上,中国保监会将对当前住房贷款监管、高风险金融机构处置、网上贷款机构监管、银行间负债监管等热点问题做出回应。

银行资产扩张告别野蛮增长,为风险缓解腾出空间

经过两年半的混乱控制,银行资产的增长率已经达到“刹车”,快速增长和野蛮扩张的时代已经一去不复返了。

过去两年半,银行资产的增长率从过去的15%左右下降到现在的8%左右。肖袁琪表示,银行机构资产快速扩张和规模膨胀的顽疾已通过治理混乱得到遏制,共减持14.5万亿元高风险资产。

“过去,银行资产的平均增长率达到15%左右,有些银行甚至高达20%。如此高的增长率会带来巨大的风险,银行的内部风控制跟不上。一些增长率被夸大,金融系统的资产闲置。金融资产的增长率一般应与经济增长率相匹配。在过去经济高速增长的时期,金融资产的增长率可能是经济增长率的两倍,这显然超过了实体经济的实际需求,并将推高经济领域的资产泡沫。相比之下,目前银行资产的增长率基本上与经济增长率相匹配。”小源说。

在过去的两年半里,影子银行的规模已经大大缩小,共压缩了约14.5万亿元的高风险资产。其中,2017年初以来,银行间理财余额下降85%,其他资产管理产品的理财产品嵌套投资规模下降10%,监管套利突出的银行间投资同比下降3.65万亿元,信托公司事务管理的信托业务规模下降13.15%。

肖袁琪表示,压降渠道等高风险资产不仅在防范和化解金融风险的战斗中有了良好的开端,也为银行增加对实体经济的信贷支持留出了更多空间,从而确保贷款增速符合国民经济发展的需要。

他说:「银行资产增长率放缓,为当前处理金融风险提供了时间和空间。如果银行资产继续以最初的高速扩张,处置风险将更加困难,处置风险的成本和成本也将更高。”小源说。

高风险金融机构实行清单管理,每个机构制定一个逐步的风险解决计划。

中国银行保险监督管理委员会表示,在关键风险管理方面,今年已采取主动,与地方党委、政府及相关部门密切合作,加强问题机构的风险管理。会同央行,坚决启动商业银行收购,推进锦州银行重组和战略投资者引进,推进恒丰银行市场化改革措施稳步落地。

可以看出,今年中国在高风险金融机构风险管理方面取得了很大进展。关于处置高风险金融机构的原则和指导意见,肖袁琪表示,风险发生后,金融机构应承担主要责任,通过“自救”找到化解风险的方法。地方政府也对区域金融负有地区责任。

他透露,目前监管部门对高风险金融机构实行名单制管理,要求当地银行和保险监管局与中央银行和地方政府合作,在发现风险的基础上,为各机构制定详细的分步解决方案,使机构走上健康发展的道路。

“银行业的整体风险是可控的,其运营是稳定的,但这并不意味着每个机构的风险都很低。一些小型机构存在资本充足率极低或不良贷款余额高的问题。对于这些高风险金融机构,有必要制定风险化解计划,逐步化解风险,控制单个机构的风险。同时,在化解风险时,我们应该掌握方法、时机、力度和节奏。”小源说。

银行间负债分类监管——负债质量监管研究

最近,有报道称,监管当局发布了一份文件,要求一些银行逐步减少同业的规模和比例。同行的资产和负债规模应与净一级资本挂钩,监管评级不同的银行应进行分类。

关于银行间业务监管,小袁琪表示,经过两年多的整改,中小银行对银行间债务的依赖程度有所下降。今后,有必要对银行间负债进行分类监管。对于一些过度依赖银行间负债的中小机构,有必要继续降低银行间负债比例。

“过去,中国的一些中小银行过于依赖同行的负债,这使它们成为负债的主要来源,这也是降低同行负债的主要原因。”小源说。

值得注意的是,小袁琪透露,他目前正在研究和讨论债务质量监管问题。过去,更强调对银行资产质量和资本质量的要求,但在未来,对债务质量的监管要求,如债务来源的多样性、债务成本、主动债务和被动债务等。,目前仍在研究和讨论中。

房地产企业贷款增量不受控制。

最近,经常有关于房地产融资收紧的报道。据报道,一些银行已被监管部门指示控制房地产开发贷款的增长率。对此,肖袁琪表示,房地产过度融资不利于经济均衡发展。监管部门没有控制房地产企业贷款的增长。目前,银行对房地产行业的信贷仍需遵循国家房地产调控规则以及监管规则。

“过去,银行与房地产公司合谋,通过表外资金非法绕开房地产“输血”。这些资产是监管当局严格控制的主要资产。”肖袁琪表示,从风险防范的角度来看,房地产开发贷款和个人抵押贷款应该按照银行的操作规程发放。资本、准备金和信贷集中度也应遵循监管要求。

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